Pri kontaktovaní banky za účelom získania pôžičky nás predovšetkým zaujíma úroková sadzba, ktorú na nej môže veriteľ ponúknuť. Väčšina potenciálnych klientov si však nemyslí, že skutočné náklady na úver sú oveľa vyššie ako tie deklarované. Mnoho ľudí si vyberie banku, v ktorej je podľa ich názoru ziskovejšia úroková sadzba uvedená v reklamnej publikácii.
Inštrukcie
Krok 1
Platba za pôžičku obsahuje okrem oficiálne oznámeného úroku aj množstvo splátok. Môžu to byť provízie za posúdenie žiadosti, za otvorenie a vedenie úverového účtu, za vedenie úverovej transakcie, ako aj všetky druhy pokút, napríklad za predčasné splatenie istiny. Tieto platby sú uvedené v zmluve o pôžičke a musia ich oznámiť aj bankový inšpektor pri konzultácii s klientom.
Krok 2
Okrem toho sa pri niektorých druhoch úverov, napríklad pri hypotéke alebo pôžičke na auto, poskytuje poistenie založenej nehnuteľnosti, ktoré tiež spadá na plecia dlžníka. V niektorých prípadoch, najmä pri absencii kolaterálu k úveru, banky zaväzujú dlžníka, aby si poistil život a zdravie. Pri výpočte skutočných nákladov na pôžičku by sa preto mali zohľadniť aj tieto náklady.
Krok 3
Je potrebné pamätať na to, že náklady na pôžičku sú ovplyvnené aj spôsobom splácania. V súčasnosti ruské banky ponúkajú dva typy platieb: anuity (rovnakým dielom) a diferencované (klesajúce). Pre mnohých sa prvá možnosť javí ako atraktívnejšia, pretože včasné prvé platby sú oveľa menšie ako v druhom prípade. Ukázalo sa však, že celkový preplatok je vyšší, pretože zostatok hlavného dlhu klesá oveľa pomalšie, čo znamená, že úroky z neho budú vyššie.
Krok 4
Aby ste teda mohli vypočítať úplné náklady na pôžičku, musíte poznať jej úrokovú sadzbu, ďalšie splátky a tiež spôsob splácania. Najjednoduchší výpočet bude vyzerať takto. Mesačná splátka za pôžičku vrátane úrokov sa musí vynásobiť dobou pôžičky. K tejto sume by sa potom mali pripočítať všetky potrebné platby vrátane provízií a poistenia. Od získaného výsledku je potrebné odpočítať výšku požadovanej pôžičky. Výsledkom bude preplatok za úver za celú dobu jeho poskytovania. Ak sa vydelí poskytnutou výškou pôžičky a vynásobí sa 100 percentami, získate skutočnú úrokovú sadzbu, ktorá zobrazuje platbu za jej použitie.
