Refinancovanie hypotéky nie je nič iné ako splatenie finančného dlhu jednej finančnej inštitúcii požičaním peňazí od druhej. Dnes veľa bánk ponúka tento typ služieb s cieľom rozšíriť svoju klientskú základňu.
O refinancovanie pôžičiek je predovšetkým záujem v oblasti hypotekárnych úverov. Zvážme situáciu na ilustračnom príklade: dlžník si v banke „A“vzal hypotekárny úver vo výške 20% ročne na dobu 25 rokov. Čoskoro však zistil, že banka B poskytuje rovnakú výšku hypotéky vo výške 15% ročne.
Rozhodne sa, že si z banky „B“vezme úver na požadovanú sumu, splatí dlh banke „A“a potom obvyklým spôsobom spláca hypotéku banke „B“, len s oveľa nižšou úrokovou sadzbou. Zároveň vo vrecku dlžníka zostáva 5% ročne. Ak vezmeme do úvahy skutočnosť, že hypotéka je navrhnutá na 25 rokov a banka musí každý mesiac platiť úroky, klient banky nakoniec ušetrí významnú sumu.
Na čo si dať pozor pri refinancovaní hypotéky
Pri prechode na vhodnejšiu pôžičku je potrebné opäť zhromaždiť všetku požadovanú dokumentáciu, v tejto súvislosti sa musíte pripraviť na to, že budete musieť opäť znášať finančné náklady. Budete si musieť vziať osvedčenie zo ZINZ a priniesť ho z miesta výkonu práce. Budete musieť znova kontaktovať odhadcu, zaplatiť za jeho prácu.
Dlžník by mal vykonať výpočty v počiatočnej fáze. To určí, či sa vôbec má začať refinancovať. Je potrebné určiť rozdiel medzi starou a novou pôžičkou. Od získanej sumy sa odpočítajú náklady na získanie novej hypotéky, takže sa získa reálny obraz o úspore nákladov.
Kedy splácať hypotéku
Službu ponúka Sberbank, dlžníci sa často obracajú na banky VTB, Gazprombank a Rosselkhozbank. Refinancovanie v spoločnosti Tinkoff je možné. Stojí to však za to v nasledujúcich prípadoch:
- hypotéka bola vydaná na veľkú sumu;
- splnenie záväzkov voči banke bude trvať dlho;
- vysoká úroková sadzba (v porovnaní s úrokovými sadzbami, ktoré v súčasnosti ponúkajú banky).
Pri malej výške pôžičky alebo krátkodobom do úplného splatenia nemá zmysel zaoberať sa refinancovaním hypotéky, pretože pri malom rozdiele v úrokových sadzbách sa vám podarí ušetriť iba pár tisíc rubľov.
Ak si dlžníci zobrali hypotéku, prispeli, na splácanie mu zostávalo 500-tisíc rubľov, potom si musíte porovnať úrokové sadzby starého a nového úveru. S rozdielom 1% za päťročné obdobie dlžník ušetrí 15 tisíc rubľov. Bude ale musieť vypracovať doklady, takže od tejto sumy by sa mali odpočítať výdavky.
Bude dobré, ak sa to v takejto situácii zníži na nulu, ale náklady na registráciu môžu byť značné, takže v takom prípade je lepšie opustiť starú hypotéku. Pokiaľ klient banky práve začal splácať, hypotéku spláca v plnej miere za 15 rokov, oplatí sa porovnať ušetrenú sumu a náklady na papierovanie. Ak má prvá nadváhu, môžete začať refinancovať.
