Potreba informovať banku o tom, ako sa prostriedky minuli, vzniká až pri prijímaní cielených pôžičiek. Zodpovednosť, ktorá dlžníkovi hrozí za zneužitie peňazí, je predpísaná v zmluve o pôžičke.
Zodpovednosť jednotlivcov za zneužitie finančných prostriedkov
Zodpovednosť za zneužitie finančných prostriedkov môže vzniknúť iba v prípade cielenej pôžičky. V poslednej dobe sú čoraz populárnejšie, pretože majú nižšie úrokové sadzby. V takom prípade pripisujú banky veľký význam kontrole zamýšľaného použitia peňazí, pretože predmet požičiavania je tiež predmetom kolaterálu.
Pokiaľ ide o necielené pôžičky, ktoré sa najčastejšie vydávajú vo forme hotovostných pôžičiek, banky sa často zaujímajú o účel získania pôžičky, ale nezúčastňujú sa na kontrole, kam tieto peniaze skutočne smerovali. Pre banky je v tomto prípade hlavné to, že používateľ pravidelne spláca úver.
Stojí za zmienku, že pre jednotlivého dlžníka bude mimoriadne problematické minúť peniaze neprimerane. Faktom je, že väčšina bánk sa navyše poistí a okamžite prevedie peniaze na účet predávajúceho a nedá ich kupujúcim. Napríklad pri vydaní hypotéky sa peniaze okamžite prevedú na účet vývojára a pri poskytnutí pôžičky na auto sa prevedú v prospech predajcu automobilov. Banky predbežne kontrolujú tieto odbytiská, či neobsahujú podozrenie z podvodu. Ak miesto predaja neprejde bodovým hodnotením banky, potom bude aj tomu najspoľahlivejšiemu a svedomitému dlžníkovi zamietnutá pôžička.
Zodpovednosť za zneužitie úverových prostriedkov by mala byť uvedená v zmluve o pôžičke. Môžu to byť pokuty alebo požiadavka banky na okamžité vrátenie celej výšky pôžičky. Takýto dlžník s vysokou mierou pravdepodobnosti bude mať v budúcnosti problémy so získaním pôžičiek.
Najhoršou vecou, ktorá môže hroziť za zneužitie peňazí, je trestné stíhanie, pretože takéto akcie môžu podliehať
Čl. 159 Trestného zákona Ruskej federácie „Podvod“.
Zodpovednosť právnických osôb za zneužitie finančných prostriedkov
Cielené sú vo väčšine prípadov pôžičky, ktoré priťahujú jednotliví podnikatelia a právnické osoby. Poskytujú sa na konkrétne účely. Môže to byť realizácia investičného projektu alebo doplnenie prevádzkového kapitálu.
Plnenie podmienok dohody kontroluje pracovník banky zhromažďovaním podporných dokumentov k transakcii (dohoda, faktúra, faktúra atď.), Ako aj pravidelnou analýzou pohybov na účte spoločnosti.
Dôvody mimoriadnej pozornosti banky v oblasti míňania peňazí spočívajú v tom, že pri poskytovaní úveru je prognóza návratnosti peňazí založená práve na cieľoch získania úveru. Napríklad v prípade zneužitia nemusí mať podnik dostatok prevádzkového kapitálu a bude musieť byť refinancovaný v inej banke, čo vytvára riziká bankrotu.
Ak sa odhalia skutočnosti o zneužití peňazí, banka primerane vyhodnotí spoľahlivosť dlžníka. To spôsobí určité problémy pri získavaní novej pôžičky a poskytnutí novej tranže úverového limitu. Banka má tiež právo požadovať predčasné splatenie úveru.
