Nízka úroková sadzba je jedným z najdôležitejších kritérií pre výber pôžičky a prvé, na čo si dlžníci dávajú pozor. Čím je menšia, tým výhodnejšia je ponuka pôžičky a nižšia suma preplatku.
Je ťažké jednoznačne povedať, ktorá banka má najnižší úrok z úveru, pretože banky spravidla stanovujú pohyblivú sadzbu. Stanovuje sa pre každého dlžníka individuálne. Väčšina bánk má pravidlo - čím vyššie sú požiadavky na dlžníka, tým nižšia je úroková sadzba. Závisí to od potvrdenia o príjme, dostupnosti kolaterálu a ručiteľov, úverovej histórie dlžníka. Na úrokovú sadzbu môže mať vplyv aj doba a výška úveru, ako aj dostupnosť poistenia.
Nízke úrokové sadzby úveru často sprevádzajú ďalšie podmienky, ktoré znižujú ziskovosť poskytovania úverov - napríklad dostupnosť poistenia, poplatky za posúdenie kolaterálu a poplatky za vydanie úveru.
Ak si chcete vziať pôžičku za nízku úrokovú sadzbu, môžete zvážiť nasledujúce možnosti:
- využívať programy preferenčných pôžičiek s vládnymi dotáciami;
- využívať spoločné úverové programy bánk a výrobcov tovaru (napríklad pôžičky na autá) alebo maloobchodných predajní;
- vezmite si pôžičku od banky, kde dostávate svoj plat;
- vezmite si kreditnú kartu s odkladnou lehotou a požičané peniaze použite bez platenia úrokov.
Zvýhodnené pôžičky s účasťou štátu
Ak potrebujete pôžičku na vysokoškolské štúdium, je možné získať zvýhodnenú pôžičku s vládnymi dotáciami. Túto príležitosť poskytujú Sberbank a Bank Sojuz. Dnešná sadzba v rámci programu je 5,06%. Dlžník by sa ale mal učiť iba dobre a perfektne, inak štát prestane dotovať úver.
Predtým v Rusku existoval program zvýhodnených pôžičiek na automobily, teraz však prestal fungovať.
Spoločné úverové programy bánk a výrobcov tovaru
Niektoré banky ponúkajú pôžičky s nízkymi úrokovými sadzbami v spojení s výrobcami automobilov. V rámci programu Rusfinance Bank si teda môžete kúpiť automobil Fiat so sadzbou 6,9% a Raiffeisenbank ponúka zvýhodnené pôžičky so sadzbou 9,9% alebo vyššou pre značky Cadillac, Chevrolet a Opel.
Niektoré banky poskytujú preferenčné sadzby na cielené pôžičky na nákup vybavenia, cestovných balíkov a ošetrenie. Napríklad v rámci programu Avtovazbank si môžete kúpiť zájazd s úverovou sadzbou 8%. V Bank Center-Invest si môžete vziať úver na ošetrenie vo výške 12% ročne.
Pôžičky pre mzdových klientov
Najvýhodnejšie ponuky pôžičiek môžete spravidla získať v banke, kde dostávate plat alebo ste si predtým zobrali pôžičku a máte dobrú úverovú históriu. Banky znižujú sadzbu pre takýchto klientov o 2 - 4% a požadujú minimálny balík dokumentov.
Pre platových klientov Sberbank sa sadzba pohybuje od 15,5%, pre ostatných - 17,5% -22% ročne.
V niektorých bankách si môžu štátni zamestnanci a vojenský personál vziať pôžičku za nízku úrokovú sadzbu. Tí druhí majú možnosť získať pôžičku vo výške 13% v Gazprombank a štátnym zamestnancom je možné pripísať v prospech banky Ak Bars 11,9%.
Milosť kreditných kariet
Ak chcete získať pôžičku a vôbec neplatiť úroky, môžete požiadať o kreditnú kartu s odkladnou lehotou. Hlavné je splniť ochrannú lehotu. Spravidla je to 55 dní (v Alfa-Bank - až 100 dní).
Výhodou takejto pôžičky je aj to, že po jej splatení je možné požičané prostriedky opakovane použiť, t. úverový limit sa obnovuje.
