V prvej etape vzťahu medzi bankou a pripísanou osobou sa kontroluje príjem a solventnosť dlžníka. Práve jeho výsledok je hlavným faktorom ovplyvňujúcim rozhodnutie o poskytnutí úveru a určenie jeho výšky. Často sa stáva, že dlžníci zadržia nejaké informácie alebo zvýšia svoj príjem. V tejto súvislosti vyvinú špecialisti banky určité stratégie na identifikáciu dobrej viery potenciálneho klienta.
Inštrukcie
Krok 1
Uskutočnite rozhovor s potenciálnym dlžníkom o údajoch uvedených v dotazníku. Takýto dotazník bude vyplnený v každej banke pri žiadosti o pôžičku. Obsahuje kontaktné informácie, telefónne čísla, adresu, miesto práce, priemerný príjem, dostupnosť nesplatených pôžičiek v iných bankách a ďalšie informácie. Spravidla možno pomocou úvodných otázok zistiť spoľahlivosť zadaných informácií. Väčšina klientov pri vypĺňaní dotazníka tvrdí, že predtým nevyužili služby iných úverových štruktúr a nemajú voči nim žiadne dlhy, pretože sa snažia požadované informácie vydávať za platné. Počas rozhovoru si objasnite tento bod a naznačte, že klamanie nepomôže, pretože banka bude aj naďalej zisťovať úverovú históriu.
Krok 2
Skontrolujte pravosť dokumentov predložených dlžníkom. Analyzujte certifikát 2-NDFL. Tento dokument je veľmi často sfalšovaný. Faktom je, že osvedčenie odráža „biely príjem“dlžníka, ktorý môže byť v skutočnosti oveľa vyšší, keď dostanete plat v „obálke“. V snahe zohľadniť tento príjem sa zákazníci uchyľujú k falšovaniu údajov.
Krok 3
Pri falšovaní skontrolujte dokument, či neobsahuje veľké chyby. Ak je nastavený plat viac ako 20 tisíc rubľov mesačne, dlžník môže zabudnúť zrušiť štandardný odpočet dane vo výške 400 rubľov, ktorý je stanovený pre daňovníkov s nižšou výškou príjmu.
Krok 4
Skontrolujte, či sa kódy na odpočet zhodujú, a vyplňte polia s ich označením, ako aj korešpondenciu výšky štandardných a sociálnych odpočtov, ktoré sú pevné alebo vyžadujú ďalšie listinné dôkazy. Ak existuje podozrenie na pravosť certifikátu 2-NDFL, je potrebné vykonať dôkladné preskúmanie s návštevou pracoviska dlžníka.
Krok 5
Analyzujte úverovú históriu dlžníka. Podľa federálneho zákona „O úverových históriách“existujú v Rusku špeciálne kancelárie, v ktorých podľa údajov dlžníka nájdete informácie o prijatí a vrátení všetkých jeho pôžičiek.
