Bankové služby sa stali neoddeliteľnou súčasťou nášho života. Dnes sú medzi našimi občanmi najobľúbenejšie všetky druhy pôžičiek a plastové karty. S rastom ich popularity sa zvyšuje aj počet bankových podvodníkov, ktorí využívajú finančnú negramotnosť časti populácie.
Počet bankových podvodníkov rastie a ich metódy sú čoraz sofistikovanejšie. Aby ste sa nestali obeťou podvodníkov, potrebujete vedieť o druhoch podvodov, ktoré v súčasnosti existujú, a musíte dodržiavať niekoľko jednoduchých požiadaviek, ktoré vám umožnia zachovať neporušené peniaze.
Podvod s plastovými kartami
Ich zoznam je pomerne široký a vynaliezavosť bankových remeselníkov nepozná hranice. Jednou z najbežnejších možností podvádzania je skimming. Jeho mechanizmus je jednoduchý: na ATM čítačku sa nasadí špeciálne zariadenie - skimmer, ktorý „odstráni“všetky údaje z karty a jeho PIN-kód sa získa pomocou nenápadnej videokamery a špeciálnych prekrytí na klávesnici. Potom sa vytvorí duplikát vašej karty a všetky dostupné prostriedky sa vyberú z kartového účtu.
Phishing je sofistikovanejší podvod. Podstata tohto „internetového rybolovu“spočíva v tom, že podvodníci posielajú e-maily v mene banky, v ktorej im ponúkajú, aby pomocou odkazu aktivovali kartu alebo skontrolovali jej zostatok. Držiteľ karty podľa pokynov prejde na falošný web, kde zadá svoje osobné údaje. Potom budú peniaze na karte dostupné pre zločincov: môžu ich vyplatiť v hotovosti alebo previesť na iný účet.
Úverové schémy
V oblasti poskytovania pôžičiek kvitnú podvody a „leví podiel“na podvodoch patrí takzvaným „čiernym maklérom“, ktorí za príplatok ponúkajú občanom pomoc pri získaní pôžičky. Najškodlivejší podvod spočíva v tom, že nepoctiví sprostredkovatelia poskytujú určitý druh „poradenských“služieb: za malý poplatok 300 - 500 rubľov sa ponúka zoznam bánk, ktoré sú pripravené poskytnúť vám hypotéku alebo spotrebný úver. Ak sa ho rozhodnete kúpiť, dostanete jednoduchý zoznam úverových organizácií pôsobiacich vo vašom meste. Je to určite užitočné, ale nájdete ho na akejkoľvek bankovej stránke úplne zadarmo.
Arogantnejší podvodníci sa ponúkajú na urýchlenie vydania pôžičky, navyše hodnotia svoje služby a požadujú za to 10 - 15% z jej výšky. Mechanizmus podvodu je jednoduchý: podvodníci zhromažďujú dokumenty od klientov a zasielajú ich naraz niekoľkým úverovým organizáciám. Ak nebude poškodená úverová história potenciálnych dlžníkov, jedna z bánk vydanie úveru definitívne schváli. Šťastní sa rozchádzajú so svojimi peniazmi, nemysliac na to, že by si takúto pôžičku mohli zariadiť sami.
Niektorí podvodníci ponúkajú dlžníkom so zlou úverovou históriou falošné potvrdenia o príjme alebo privedú „falošných“ručiteľov, aby zvýšili šance na pôžičku. Ak je možné získať pôžičku, dlžník je nútený dať 20 - 50% z prijatých peňazí podvodníkom. Nikto zároveň nemyslí na to, že v prípade odhalenia podvodu bude musieť byť pôžička okamžite splatená a samotný dlžník bude navždy zaradený na „čiernu listinu“.
