Mať pôžičku vôbec neznamená, že splácanie dlhu by sa malo neustále uskutočňovať podľa prísneho harmonogramu. V závislosti na životnej situácii klienta môže banka urobiť určité ústupky, napríklad poskytnúť službu „úverová dovolenka“, ktorá umožňuje odklad platby.
Pojem a typy „úverových prázdnin“
„Úverové prázdniny“sú odkladom mesačných splátok z úverového dlhu, ktoré banka poskytuje dlžníkovi na určité obdobie. Je to nevyhnutné, aby si klient mohol oddýchnuť a vylepšiť svoju finančnú situáciu. Existuje niekoľko možností dovolenky, vrátane:
- úplné odloženie;
- čiastočné odloženie;
- menová konverzia pôžičky.
Hlavnou možnosťou poskytovania služieb vo väčšine organizácií (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank a ďalších) je úplná odložená platba. Poskytuje úplné ukončenie splátok pôžičky vrátane úrokov z nej. Takýto odklad sa poskytuje z dobrého dôvodu a iba v naliehavých situáciách. Dlžník bude musieť v tejto chvíli predložiť dôkazy potvrdzujúce jeho úplnú platobnú neschopnosť.
V rámci čiastočného odkladu splátok banka zostavuje nový splátkový kalendár pre existujúci dlh. Kým sú „úverové prázdniny“v platnosti, klient uskutoční menšie platby, ktoré často pozostávajú iba z nazhromaždeného úroku. Banka zároveň robí ešte niekoľko podmienok, ktoré musí dlžník splniť. Požiadavky sú však zvyčajne dosť lojálne a šanca na získanie vhodných „úverových prázdnin“je vysoká, aj keď je osoba uznaná za solventnú.
Prepočet meny umožňuje banke zmeniť menu, v ktorej bol úver poskytnutý. Ako hlavný sa vyberie ten, ktorý má najpriaznivejší konverzný pomer. To dlžníkom pomáha nielen vyrovnať sa so splácaním dlhu, ale aj zabrániť jeho zvýšeniu v prípade zlyhania hlavnej meny úveru.
Ako požiadať o „úverovú dovolenku“
Medzi hlavné okolnosti, ktoré banka považuje za dostatočné na registráciu „úverovej dovolenky“, patria:
- strata jediného zdroja príjmu (živiteľ rodiny);
- smrť alebo vážna choroba ako dlžník sám;
- drahé ošetrenie alebo zotavenie sa z choroby, úrazu alebo úrazu;
- strata hlavného majetku (obytného priestoru) v dôsledku prírodných katastrof;
- tehotenstvo alebo materská dovolenka.
Ľudia, ktorí sa nachádzajú v zložitých finančných alebo životných podmienkach, majú teda najväčšiu šancu získať predĺženie. V takýchto prípadoch je potrebné zhromaždiť podporné dokumenty, napríklad pracovnú knihu, certifikát od lekárskeho ústavu alebo iných vládnych agentúr. Ďalej musíte navštíviť pobočku banky a na hlavičkovom papieri organizácie vypracovať žiadosť s žiadosť o odklad pôžičky.
Zástupcovia banky uskutočňujú pohovor s klientom, ktorý žiada o „úverovú dovolenku“, počas ktorého sa kontrolujú dokumenty, zisťuje sa aktuálna solventnosť osoby a odhadovaný časový rámec, v ktorom sa dlžník bude môcť vrátiť k svojmu obvyklému životnému štýlu. V niektorých prípadoch je možné klientovi poskytnúť splátkový plán bez poskytnutia podpornej dokumentácie. To môžu tvrdiť dlžníci s bezchybnou úverovou históriou, ktorým banka veľmi dôveruje. Každý prípad sa posudzuje individuálne, po ktorom nasleduje verdikt a banka samostatne rozhoduje, ktorý splátkový plán bude pre daného klienta optimálny.
V závislosti od typu „úverovej dovolenky“môže mať služba určité náklady. Úplný odklad si obvykle nevyžaduje ďalšie investície, čiastočný splátkový plán alebo prepočet meny sa však odhaduje na približne 15% výšky mesačnej platby. To znamená, že výška dlhu sa mierne zvýši, ale klient ju začne splácať po skončení „dovolenky“. Zároveň nie je zakázané počas doby odkladu poskytovať akékoľvek možné výšky úveru, čo v budúcnosti zabráni zbytočným preplatkom.
