Úroková miera je percentuálny ukazovateľ, ktorý označuje výšku pôžičky, ktorú dlžník zaplatí za použitie peňazí, alebo ktorú vkladateľ dostane z bankového vkladu.
Druhy úrokových sadzieb
Existuje niekoľko druhov úrokových sadzieb. Podľa obdobia môžete rozlišovať ročnú úrokovú sadzbu, mesačnú, štvrťročnú. Najčastejšie sa hovorí o ročnej sadzbe alebo percentách ročne. Ostatné ukazovatele sa používajú extrémne zriedka, najčastejšie na skrytie skutočnej ročnej úrokovej sadzby z úveru.
V závislosti na vlastnostiach úrokovej sadzby, ktoré sa majú časom meniť, existujú pevné a pohyblivé sadzby. Pevná sadzba je predpísaná v zmluve, je stabilná a nemení sa pod vplyvom vonkajších faktorov. Žiadna zo strán to nemôže prehodnotiť.
Na rozdiel od jej náprotivku je možné pohyblivú sadzbu pravidelne revidovať na základe výkyvov niektorých ukazovateľov. Niektoré banky napríklad zvyšujú sadzby vkladov, keď sa na účte dosiahne určitá suma. Ďalším príkladom sú kovové usadeniny. V takom prípade sa peniaze investujú do drahých kovov a ziskovosť vkladu závisí od zmien ich cien na svetových trhoch.
V závislosti od času platby úrokov z úveru sa rozlišuje rozhodujúca a antisipatívna sadzba. Posledná menovaná sa spláca v čase poskytnutia pôžičky, t. je posunutý dlžníkom, v praxi sa prakticky nikdy nevyskytuje.
Existujú aj nominálne a skutočné úrokové sadzby. Skutočná úroková sadzba na rozdiel od nominálnej nezahŕňa infláciu.
Z pohľadu účastníkov bankového trhu sa rozlišuje diskontný úrok (refinančná sadzba), bankový úrok (úverová a depozitná sadzba) a tiež medzibanková úroková sadzba.
Miera refinancovania je najdôležitejším ekonomickým ukazovateľom, ktorý odráža percentuálny podiel, ktorý centrálna banka poskytuje bankám. Pomocou nej centrálna banka reguluje objem peňažnej zásoby, mieru inflácie, platobnú bilanciu, výmenný kurz v krajine.
Bankové úroky sú najbežnejšou formou úrokov z pôžičiek v Rusku. Úrokový úrok sa tvorí na základe základnej sadzby, prémie za riziko nesplatenia dlhu a poplatku za hodnotenie úveru.
Sadzby vkladov sú vždy nižšie ako sadzby úverov o niekoľko percentuálnych bodov. Rozdiel medzi nimi sa nazýva „úroková marža“, tvorí zisk banky.
Medzibanková úroková sadzba funguje na trhu medzibankových pôžičiek. Sú dosť nestabilní a závisia od trhových podmienok.
Úrokové sadzby v Rusku
Refinančná sadzba Centrálnej banky Ruskej federácie v Rusku je 8,25%. Od toho závisia úrokové sadzby bánk z úverov a vkladov. Banky spravidla lákajú vklady s mierou nižšou ako je sadzba refinancovania a úvery s vyššou úrokovou mierou.
V priebehu roku 2013 priemerná sadzba z vkladov neustále klesala. Podľa údajov Centrálnej banky Ruskej federácie to v decembri 2013 predstavovalo 6,2% ročne (po dobu až jedného roka bez započítania miery dopytu až do roka), ktoré sa začiatkom roka znížili o takmer 1%.
Priemerná ročná úroková sadzba z úverov je oveľa vyššia. Na konci roka 2013 to bolo 23,5%.
