Šéf Sberbank G. Gref uviedol o vysokej pravdepodobnosti rozsiahlej bankovej krízy v Rusku v roku 2015. Môže za to nízka cena ropy a potreba vytvárať ďalšie rezervy. Neistota v bankovom sektore vyvoláva prirodzené obavy z budúcnosti ich úspor a bankových vkladov.
Čo prispieva k začiatku bankovej krízy v Rusku
Niektorí odborníci sa domnievajú, že banková kríza v Rusku začala v roku 2014, ale vrcholí v roku 2015. Podľa odhadov Forbesu je dnes deficit bankového kapitálu minimálne 2% HDP, čo spĺňa kritériá systémovej bankovej krízy. Oficiálne štatistiky sú pozitívnejšie, pretože mnohé problémy banky umelo maskujú.
Odborníci z CMASP (Centrum pre makroekonomické analýzy a krátkodobé prognózy) vysoko ocenili pravdepodobnosť bankovej krízy v roku 2015. Aby sa tak stalo, predpokladá sa, že je potrebné splniť niekoľko podmienok: značný odliv prostriedkov z vkladov; prekročenie podielu zlých aktív o viac ako 10%; masové znárodnenie (reorganizácia) bánk štátom. Zatiaľ je možné dodržať iba prvé kritérium.
Argumenty v prospech vážnej hrozby bankovej krízy visiacej nad Ruskom sú:
- Sankcie a obmedzenia prístupu na zahraničné kapitálové trhy spôsobili bankám problémy s devízovou likviditou. Uzavreté vonkajšie trhy zasa viedli k zvýšeniu dopytu po úveroch v rámci krajiny. Zároveň sa znížil objem vkladov v dôsledku paniky medzi obyvateľstvom.
- Existuje tendencia k „zhodnocovaniu“vkladov, zatiaľ čo reverzný dopyt sa formuje u väčšiny po rubľových úveroch.
- V priebehu roku 2014 nastal trend k zvyšovaniu dlhov po lehote splatnosti z dôvodu zložitej situácie v ekonomike. Očakáva sa, že pokles efektívneho dopytu po bankových službách v roku 2015 ešte zvýši podiel nedobytných pohľadávok. Situácia by mala byť akútnejšia ako v roku 2009, keďže počas tohto obdobia narástlo zadlženie obyvateľstva.
- Zníženie tempa rastu úverov. Očakáva sa, že rast úverov bude najnižší za posledné roky kvôli vysokým úrokovým sadzbám a sprísňujúcim sa požiadavkám na dlžníkov. Pre banky tak bude ťažšie platiť ustanovené vysoké sadzby 20% z vkladov. Niektorí odborníci sa domnievajú, že to nebude mať za následok krízu, ale iba pokles ziskovosti bankového sektora.
Bankový sektor medzitým ovplyvňuje stabilizácia podporných faktorov, vďaka ktorým je situácia menej kritická.
Faktory prispievajúce k stabilizácii bankového systému
Podľa centrálnej banky banková kríza v Rusku v roku 2015 nehrozí. Aj keď situácia bude určite zložitá.
Bývalý minister financií A. Kudrin, ktorého desivé ekonomické prognózy pravidelne prenasledujú ruskú tlač, tiež neočakáva rozsiahlu bankovú krízu. Podľa jeho názoru treba očakávať zhoršenie platobnej disciplíny a sériu bankrotov medzi podnikmi. To sa však od tej doby dotkne bankového sektora v menšej miere bude pod ochranou štátu.
Dá sa skutočne očakávať, že to bude práve vládna podpora, ktorá sa stane rozhodujúcim faktorom stability bankového systému v Rusku. Už boli prijaté niektoré dôležité kroky, ktoré by mali mať pozitívny dopad na banky.
Medzi nimi je aj rozhodnutie kapitalizovať bankový sektor prostredníctvom federálnych úverových dlhopisov v hodnote 1 bilióna rubľov. Tieto prostriedky už boli prevedené na DIA.
Odlev finančných prostriedkov z účtov vkladateľov by mal zastaviť zákon o zdvojnásobení maximálnej výšky platieb poistného - zo 700-tisíc rubľov. až 1, 4 miliónov rubľov. To by malo pomôcť zvýšiť dôveru verejnosti v bankový systém.
Okrem vládnej podpory možno vyzdvihnúť ďalšie faktory v prospech schopnosti ruského bankového systému vydržať rok 2015, aj keď sa predpokladá, že to bude ťažké. Jedná sa o zlepšenie obchodnej bilancie v dôsledku oslabenia rubľa; zníženie miery rastu nezamestnanosti, ktoré môže stimulovať dopyt spotrebiteľov; očakávalo stabilnejšie správanie rubľa, ktoré spôsobí príliv vkladov.
S najväčšou pravdepodobnosťou sa zabráni rozsiahlemu kolapsu bankového systému v roku 2015. Súčasná ekonomická situácia však vážne zasiahne stredné a malé regionálne banky. Mnoho z nich môže skutočne skrachovať. Zatiaľ čo najväčšie štátne a súkromné banky budú vždy schopné počítať s vládnou podporou.
