Chcete začať dostávať podiely vo veľkých a známych značkách a spoločnostiach v Rusku a USA bez toho, aby ste míňali ďalšie peniaze za zbytočné výdavky? Zistite, ako si môže ktorýkoľvek občan Ruskej federácie starší ako 18 rokov zadarmo otvoriť sprostredkovateľský účet, ktorý nevyžaduje mesačný poplatok za upisovanie, a začať budovať svoj kapitál, ktorý z dlhodobého hľadiska rastie v rubľoch alebo amerických dolároch a prináša dividendy 1, 2 alebo 4 krát ročne.
Ak chcete začať vytvárať svoj kapitál, musíte si otvoriť sprostredkovateľský účet u ľubovoľného sprostredkovateľa, previesť naň finančné prostriedky a kúpiť na nich cenné papiere. Potom sa stanete akcionárom spoločnosti a získate právo vlastniť časť kapitálu, hlasovať a dostávať dividendy, ktoré je možné stiahnuť na kartu. Ďalej dám troch sprostredkovateľov, u ktorých môžete nakupovať cenné papiere bez akýchkoľvek obmedzení týkajúcich sa minimálnej veľkosti účtu, bez povinného pravidelného poplatku, čo je obzvlášť dôležité, ak zriedka uskutočňujete transakcie alebo si chcete otvoriť účty u viacerých sprostredkovateľov, a to bez veľkých provízií (niekoľko rubľov za 10 tisíc rubľov obratu pre ruské cenné papiere). Predpokladá sa, že už viete pracovať s QUIK TS alebo sa ľahko naučíte, ako ho používať sami.
Prvým takýmto sprostredkovateľom je Gazprombank-Broker. Jeho tarifa:
- Otvorenie účtu - 0 rubľov;
- Poplatok za predplatné - 0 rubľov / mesiac;
- Predplatný poplatok za kartu - 0 rubľov / mesiac;
- Provízia za dennú sadzbu - 0,085% (8,5 rubľov za 10 tisíc rubľov obratu);
- Provízia za vstup-výstup z karty na sprostredkovateľský účet - 0 rubľov;
- Provízia za doplnenie karty / výber na karty iných ľudí - 0 rubľov. bez minimálnych obmedzení.
Ak teda máte 10 tisíc rubľov, ktoré chcete investovať na ruskom akciovom trhu, potom po zakúpení cenných papierov za všetko budú vaše náklady iba 8, 5 rubľov. Zároveň, aj keď sa rozhodnete účet niekoľko mesiacov nepoužívať, už nebudete musieť platiť ani cent a výber dividend na ktorúkoľvek kartu ruskej banky, aj keď je to iba 100 rubľov. alebo menej je zadarmo.
Hlavný rozdiel medzi týmto sprostredkovateľom a ostatnými v tomto článku je v tom, že môžete začať investovať aj s niekoľkými rubľmi. Vďaka plnohodnotnej aukcii neúplných častí môžete po 17:00 moskovského času mať 1000 r. vytvoriť plnohodnotné diverzifikované portfólio. Príklad na základe nedávnych údajov: podiel Gazpromu (160 rubľov), podiel Sberbank (200 rubľov), podiel MTS (270 rubľov), 3 akcie MMK (156 rubľov), akcia AK ALROSA (106 rubľov) a podiel moskovskej spoločnosti Výmena (97, 20 b.) - teda miniete 989, 2 b. + 85 kopejov (provízia) = 990, 05 s. a získate aspoň nie ideálne, ale vyvážené portfólio bez akýchkoľvek obmedzení: budete rovnakým akcionárom ako ostatní účastníci trhu, budete dostávať dividendy na akciu.
Existuje ešte jedna jedinečná vlastnosť tohto sprostredkovateľa - je to autentifikátor, špeciálne zariadenie s tlačidlom a obrazovkou. Vďaka nej, aj keď bude váš počítač napadnutý, útočník nebude môcť vstúpiť do QUIK bez zadania čísel, ktoré sa zobrazia po stlačení tlačidla. Táto sada čísel sa mení každú minútu, takže informácie zobrazené pred niekoľkými minútami už nie sú relevantné. Je lepšie nestratiť toto zariadenie, pretože za nový budete musieť zaplatiť asi 700 rubľov.
Na otvorenie sprostredkovateľského účtu stačí nechať žiadosť na oficiálnej webovej stránke. Potom vám zavolajú a povedia vám ďalšie kroky. Väčšinou stačí prísť s pasom na bankové oddelenie a podpísať dokumenty. Ak nechcete využívať pákový efekt alebo neviete, prečo sú potrebné, vysvetlite zamestnancovi, že si otvoríte bežný účet „bez páky“, a zobrazí sa vám, na ktorých miestach je potrebné zaškrtnúť. Potom vám bude e-mailom zaslaný jednoduchý návod, ako nainštalovať QUIK a zaregistrovať kľúče.
Ak chcete vložiť peniaze na účet, musíte ísť do ľubovoľného bankomatu, vložiť kartu a dokončiť operáciu pripísania finančných prostriedkov na sprostredkovateľský účet. V takom prípade si musíte pamätať číslo svojej zmluvy.
Pre výber finančných prostriedkov stačí prejsť na webovú stránku, zadať svoje údaje a vykonať operáciu Neobchodné objednávky-> Príkazy na vrátenie peňazí, ako na obrázku:
Vyberte možnosť „Vytvoriť novú objednávku“
Ďalej v aplikácii vyberte odpisovú stránku a zadajte sumu odpisu. Ak je potrebné vyplniť niektoré údaje, ale riadky sú zobrazené sivou farbou (nie je možné ich upravovať), napíšte o tom na e-mail, ktorý vám bude doručený pri otvorení účtu. Spravidla sa chyba opraví počas pracovného dňa:
V pravom dolnom rohu stránky kliknite na tlačidlo Pokračovať:
Ďalej skontrolujte, či sú všetky údaje zadané správne, zadajte kód z SMS a kliknite na „Odoslať“:
Po týchto akciách začne byť žiadosť spracovaná a ak je na vašom sprostredkovateľskom účte dostatok voľných finančných prostriedkov, potom sa zadaná suma prevedie na kartu do dvoch dní. Potom môžu byť peniaze vybrané do ktorejkoľvek inej banky alebo použité z tej istej karty.
Ak už obchodný systém QUIK poznáte, potom sú tieto pokyny postačujúce na investovanie do tohto brokera.
Ak sa rozhodnete využiť tohto sprostredkovateľa, musíte brať do úvahy niekoľko jeho nevýhod:
- Pripísanie finančných prostriedkov na sprostredkovateľský účet je možné buď bezplatne prostredníctvom bankomatu, alebo pripojením platenej služby „Domáca banka“. To znamená, že ak nechcete znášať ďalšie náklady, potom by niekde vo vašej blízkosti mal byť bankomat Gazprombank;
- QUIK je trochu pomalší v tom zmysle, že ak idete ďaleko za mesto a máte iba pomalý mobilný internet, je možné, že sa na server nebudete môcť vôbec pripojiť;
- Neexistuje spôsob, ako si otvoriť druhý účet (napríklad použiť „pákový efekt“), ale k prvému môžete pripojiť pákový efekt (nepoužil som ho);
- Ak nepripojíte domácu banku, prevod z karty na kartu je možný iba ako operácia z inej karty.
Ďalší maklér, Tinkoff Investments. Jeho tarifa:
- Otvorenie účtu - 0 rubľov;
- Poplatok za predplatné z dôvodu:
- na tarifu "Investor" 99 rubľov / mesiac, ak sa uskutočnili transakcie, inak - 0 rubľov;
- pri tarife "Obchodník" 590 rubľov / mesiac, ak sa uskutočnili transakcie, inak - 0 rubľov;
- Povinný poplatok za predplatné karty je 0 rubľov / mesiac (za informovanie SMS sa však účtuje poplatok, ak nechcete platiť 60 rubľov / mesiac, požiadajte operátora, aby ju vypol v chate mobilnej aplikácie; buďte nezabudnite skontrolovať položku o mesačnom poplatku, ak sa chystáte otvoriť vklad vo výške 30 tisíc rubľov);
- Provízia:
- pri tarife „Investor“0,3% (30 rubľov za 10 tisíc rubľov obratu);
- pri tarife „Obchodník“0,03% (3 ruble za 10 tisíc rubľov obratu);
- (zohľadnite predplatný poplatok za tarifu);
- Provízia za vstup-výstup z karty na sprostredkovateľský účet 24/7 - 0 rubľov;
- Provízia za doplnenie karty / výber na karty iných ľudí - 0 rubľov. pre sumy od 3 tisíc rubľov. Sumy až 3 tisíc rubľov. je možné stiahnuť do elektronických peňaženiek. V opačnom prípade bude provízia 90 rubľov.
- Provízia za výber hotovosti v ktoromkoľvek bankomate na svete - 0 rubľov. pre sumy viac ako 3 tisíc rubľov. a 90 s. inak.
Tento maklér sa vyznačuje predovšetkým tým, že poskytuje prístup k mnohým cenným papierom na burzách v New Yorku a Londýne (okrem moskovskej burzy a ADR niektorých ruských spoločností). Ďalšou dôležitou vlastnosťou tohto sprostredkovateľa sú mobilné aplikácie pre kartový a sprostredkovateľský účet s intuitívnym rozhraním. Každá operácia nákupu / predaja musí byť potvrdená prostredníctvom SMS, takže operácie z náhodných kliknutí sú vylúčené.
Tento sprostredkovateľ vám tiež umožňuje nakupovať a predávať americké doláre a eurá od 1 jednotky za ziskovejší kurz ako v „zmenárňach“na ulici.
Pretože Tinkoff-Bank je jednou z najmodernejších a najviac zameraných na zákazníka, budete mať možnosť vyberať a vkladať prostriedky 24/7 okamžite a bez provízií - teraz už nemusíte čakať na koniec víkendu, trh sa otvára a 2 pracovné dni na prevod. Všetko sa bude diať pomocou bezplatnej služby, ktorá v čase prevodu prostriedkov spája prečerpanie.
Ak chcete investovať iba do ekonomiky USA, Číny, Ruska, Anglicka, Austrálie, Japonska alebo Nemecka, pomocou Tinkoff Investments to môžete urobiť rovnako ľahko, ako kúpiť akýkoľvek iný cenný papier:
Ako vidíte, jednotky ETF stoja iba niekoľko tisíc rubľov.
Existuje ďalší zaujímavý produkt, ktorý vám výrazne pomôže vyhnúť sa ďalšej nepríjemnej situácii. Predpokladajme, že za 3-4 roky musíte napríklad zaplatiť vzdelanie sebe alebo svojmu dieťaťu a už máte väčšinu požadovanej sumy. Považujete za potrebné uskutočniť platbu v budúcom okamihu, zároveň však vidíte veľký potenciál v americkej alebo svetovej ekonomike a nechcete si nechať ujsť príležitosť. Čo robiť v takejto situácii? Samozrejme môžete riskovať a investovať do ETF na amerických cenných papieroch (FXUS) alebo vytvoriť portfólio všetkých dostupných ETF, avšak v prípade hospodárskeho poklesu, krízy alebo iných nepríjemných udalostí sa môže stať, že aj polovica z nich počiatočný kapitál nezostane z investovaných prostriedkov a za svoje vzdelanie jednoducho nebudete mať čo platiť. Súhlaste, nepríjemná situácia. Tieto prostriedky môžete samozrejme vložiť do banky alebo investovať do OFZ a o nič sa nemusíte starať, ale potom, ak trh porastie, nezarobíte nič významné. Špeciálne pre takéto situácie Alfa-Bank a VTB Bank vydali poistné produkty, politiky investičného životného poistenia (ILI), ktoré vám umožňujú investovať do americkej alebo svetovej ekonomiky a v prípade rastu získať polovicu zisku a v v prípade pádu alebo dokonca krízy vráťte 100% investovaného kapitálu (v našom príklade to umožňuje platiť za vzdelávanie). Zároveň je možné v prípade potreby vziať 72-94% investovaného kapitálu pred plánovaným termínom (pozri nasledujúci príklad).
Existuje ešte jedna zaujímavá situácia, v ktorej vám jedna z politík pomôže. Predpokladajme, že vy, profesionálny účastník finančného trhu alebo iba podľa vášho názoru autoritatívny analytik, predpokladáte, že v najbližších niekoľkých rokoch alebo dokonca mesiacoch bude vysoká pravdepodobnosť krízy a prudkého poklesu svetových ponúk, inak ekonomický rast bude nízky. Čo sa dá v tejto situácii urobiť? Samozrejme, väčšinu svojho kapitálu môžete investovať do spoľahlivých dlhopisov a vkladov a potom už len počkajte, kým využijete situáciu a nekúpite aktíva, ktoré klesli na cene. Čo však v prípade, že sa ukáže, že sa mýlite? Čo ak bude ekonomika naďalej rásť a kríza nikdy nepríde? V takom prípade riskujete, že sotva budete držať krok s infláciou, pretože na to, aby ste z nej jednoducho ušetrili peniaze, sú potrebné vklady a spoľahlivé dlhopisy.
V takom prípade prichádza opäť na rad príležitosť investovať do životného poistenia. Podľa podmienok si môžete ihneď po investícii vybrať viac ako 70% kapitálu späť a po roku a 2 rokoch neskôr je tento pomer znateľne vyšší ako 90%! A potom, ak príde kríza a ponuky najväčších spoločností poklesnú o 50 - 80%, potom vy, keď ste stratili iba 6 - 28% pri výberoch, stále budete zarábať veľké peniaze na obnovení ekonomiky na jej predchádzajúcu úroveň. Pokiaľ sa ale vaša predpoveď nenaplní a ekonomika bude naďalej rásť rovnakým tempom, zarobíte polovicu tohto rastu, čo je oveľa lepšie ako úroky z vkladov a dlhopisov.
A samozrejme, ako poistný produkt, politika umožňuje vrátiť 100% investovaných prostriedkov v prípade smrti z akéhokoľvek dôvodu a v prípade smrti v dôsledku úrazu 200% z poistenej sumy.
Ďalším znakom banky je tarifa za obsluhu karty, cashback a minimálna výška vkladu. Máte 3 možnosti, vyberte si tú najvýnosnejšiu:
- Služba zadarmo pri otvorení zálohy od 30 tisíc rubľov. s cashbackom na ľubovoľnú sumu a zostatok finančných prostriedkov;
- Platená služba bez zálohy a prítomnosť tejto sumy na karte s cashbackom;
- Bezplatná služba bez otvorenia zálohy a bez cashbacku, ak je na karte množstvo do 100 tisíc rubľov, ale s cashbackom, ak je na karte viac ako 100 tisíc rubľov.
Ak si nechcete ponechať veľké prostriedky na vklade alebo len na karte, ale chcete začať investovať, odporúčam tretiu možnosť. V každom prípade je lepšie vyjasniť si s manažérom všetky podrobnosti telefonicky alebo v chate aplikácie. Nezabudnite uviesť všetky podmienky, ktoré sú pre vás dôležité.
So všetkými týmito funkciami by sa malo pamätať aj na to, že sprostredkovateľ sa neustále vyvíja a hľadá spôsoby, ako klientom otvoriť nové trhy. Keď som prvýkrát začínal, existovali iba akcie a dlhopisy najväčších ruských a amerických spoločností, ale po niekoľkých mesiacoch pribudli takmer všetky cenné papiere z moskovskej burzy (vrátane nelikvidných), veľa nových cenných papierov od NYSE, NASDAQ a LSE. A ktovie, možno v blízkej budúcnosti budeme mať bezplatný analóg interaktívnych sprostredkovateľov bez minimálnych obmedzení týkajúcich sa vstupných a predplatných poplatkov …
Čo ešte môže tento sprostredkovateľ urobiť? V Spojených štátoch predstavuje daň z dividend pre rezidentov 30%, v Rusku však iba 13%. Tinkoff Investments môže znížiť daň z mnohých amerických akcií z 30% na 10%. V takom prípade však budete musieť podať daňové priznanie, aby ste mohli zaplatiť zvyšné 3%.
Na vykonanie tejto operácie je potrebné stiahnuť, vytlačiť, podpísať a naskenovať špeciálny dokument (nezabudnite, že nesmiete byť rezidentom USA). Dokument je možné stiahnuť pri otvorení účtu zadaním osobného účtu cez prehľadávač a výberom príslušnej možnosti. Posielame tam naskenovaný dokument. Potom sa váš stav kontroly zobrazí takto:
Ak sa rozhodnete využiť tohto sprostredkovateľa, musíte určite vziať do úvahy niekoľko jeho nevýhod (v porovnaní s ostatnými sprostredkovateľmi v tomto článku):
- Minimálny limit je 3 tisíc rubľov. vyberať finančné prostriedky z karty na kartu a vyberať hotovosť z bankomatov, s výnimkou bankomatov Tinkoff-Bank (túto položku skontrolujte u správcu), a previesť do elektronických peňaženiek (Yandex. Money atď.);
- Neexistujú nejaké nelikvidné cenné papiere ako Slavneft-Yanos, ale možno ste o nich nikdy nepočuli a nie je faktom, že nebudú pridané (pozri odsek o neustálom vývoji sprostredkovateľa).
- Neexistuje TS QUIK (ale tu to nie je skutočne potrebné, pretože aplikácia a webové rozhranie sú ideálne pre dlhodobú a strednodobú prevádzku);
- Neexistuje aukcia s malými dávkami, takže akcie spoločností ako NOVATEK alebo Severstal je možné kúpiť za 10 - 11 tisíc rubľov. (za momentálne ceny).
Posledný sprostredkovateľ pre dnešok, Promsvyazbank-Broker. Jeho tarifa:
- Otvorenie účtu - 0 rubľov;
- Poplatok za predplatné - 0 rubľov / mesiac;
- Predplatný poplatok za kartu - 0 rubľov / mesiac;
- Provízia za dennú sadzbu - 0,05% (5 rubľov za 10 tisíc rubľov obratu)
- Provízia za vstup-výstup z karty na sprostredkovateľský účet - 0 rubľov;
- Komisia za doplnenie karty - 0 rubľov;
- Komisia za výber na karty iných ľudí - 1,5%, ale nie menej ako 30 rubľov;
- Mobilná aplikácia na kartové transakcie a vklad finančných prostriedkov na sprostredkovateľský účet - 0 rubľov;
- Páka: ~ 17% ročne pre dlhé pozície a 15% pre krátke pozície (ak sú pripojené).
Tento sprostredkovateľ je veľmi podobný prvému, ale má niekoľko dôležitých rozdielov:
- Okrem QUIK je Web-QUIK bezplatne poskytovaný na nákup cenných papierov prostredníctvom prehľadávača, jeho rozhranie však zostáva veľmi žiaduce, hoci si naň môžete zvyknúť, ak potrebujete občas kúpiť ruské cenné papiere;
- Druhý účet si môžete otvoriť bezplatne bez návštevy kancelárie (napríklad pre možnosť použitia pákového efektu a špekulatívnych transakcií), čo nezávisí od prvého. Pákovú úrokovú sadzbu som označil v odseku tarifami. Zároveň by sa malo pamätať na jednu veľmi dôležitú vlastnosť takejto pôžičky: ak potrebujete získať určitú sumu, môžete jednoducho vybrať peniaze do páky zabezpečenej likvidnými cennými papiermi na tomto účte bez ich predaja (čo znamená že vám nevzniká daňový zisk). Takúto pôžičku môžete kedykoľvek splatiť, musíte však počítať s tým, že ak ceny cenných papierov klesnú príliš nízko, broker ich začne predávať s cieľom splatiť dlh a úroková sadzba pôžičky je oveľa vyššia ako obvyklá spotrebiteľská sadzba. Ale nemusíte nikam chodiť, zbierať platové listy a všeobecne niečo banke preukazovať: stačí nechať žiadosť o výber a počkať 1 - 2 pracovné dni.
Ak sa rozhodnete využiť tohto sprostredkovateľa, musíte určite vziať do úvahy niekoľko jeho nevýhod (v porovnaní s ostatnými sprostredkovateľmi v tomto článku):
- Provízia za výber prostriedkov na iné karty 1,5%, ale nie menej ako 30 rubľov;
- Neexistuje plnohodnotná aukcia s malými dávkami - môžete ich predať alebo kúpiť iba v plnej výške „hlasovaním“.
Ak chcete vybrať peniaze, aby ste využili peniaze, alebo jednoducho vybrať voľné finančné prostriedky, musíte postupovať jedným z nasledujúcich spôsobov:
1. Prejdite na QUIK a vyberte možnosť Rozšírenia-> Neobchodné objednávky-> Vybrať prostriedky (DS). Potom vyberte web, z ktorého sa má debetovať, a sumu:
2.1. Prejdite na webovú stránku internetovej banky, zadajte svoje používateľské meno / heslo a zadajte svoj osobný účet; 2.2. Vľavo dole vyhľadajte sekciu „Investície“a vyberte požadovanú dohodu (v tomto príklade je potrebné zvoliť jednu z týchto dvoch možností):
2.3. Zobraziť všetky operácie:
2.4. Vyberte možnosť „Vybrať prostriedky“:
2.5. Vyberte si dohodu, platformu pre debet, menu a sumu. Zároveň berte do úvahy nasledujúcu vlastnosť: ak ste predali cenné papiere so ziskom a ešte ste za tieto operácie nezaplatili daň z príjmu fyzických osôb, začiarknite políčko „Súhlas s čiastočným vykonaním“, inak prostriedky nebudú byť stiahnutý.
2.6. Uveďte sumu a odošlite svoju žiadosť.
Je oveľa jednoduchšie získať finančné prostriedky, existujú aj 2 spôsoby:
1. Prostredníctvom stránky 1.1. Podobne ako na záver, vo svojom osobnom účte vyberte operáciu „Dobite si účet“1.2. Vyberte číslo zmluvy, platformu vkladu a debetný účet, zadajte sumu.
2. Prostredníctvom mobilnej aplikácie 2.1. Zadajte mobilnú aplikáciu PSB (možno stiahnuť pre Android alebo iOS) 2.2. Vyberte ponuku
2.3. Vyberte možnosť Platby a prevody.
2.4. Kliknite na „VIAC“
2.5. Vyberte možnosť „Na sprostredkovateľský účet“
2.6. Vyberte číslo zmluvy a postupujte podľa pokynov.
Tieto pokyny sú dostatočné na vykonanie potrebných operácií pre dlhodobého investora.
Účet u tohto sprostredkovateľa si môžete otvoriť na oficiálnej webovej stránke.
Účet u všetkých vyššie uvedených sprostredkovateľov si môžete otvoriť bez toho, aby vám vznikli ďalšie náklady na služby. Môžete ľahko vytvoriť portfólio a zabudnúť na neho niekoľko mesiacov bez toho, aby ste platili cent a vyberali dividendy.
