Podriadený úver je zvláštna forma poskytovania pôžičiek. Táto pôžička sa poskytuje na obdobie najmenej piatich rokov a nemožno ju splácať pred termínom bez súhlasu Centrálnej banky Ruskej federácie.
Vlastnosti podriadenej pôžičky
Pre ruský bankový systém je podriadený úver novým fenoménom, aj keď sa v západnej praxi rozšíril. Okrem prísne dohodnutých podmienok a nemožnosti predčasného splatenia možno medzi vlastnosti podriadeného úveru spomenúť:
Dlh na pôžičke sa spláca až po uplynutí doby splatnosti pôžičky jednou splátkou. To je výhodou aj nevýhodou tejto pôžičky: na jednej strane si môže byť dlžník istý, že počas celého obdobia poskytovania pôžičky od neho nikto nebude nič vyžadovať (pôžičku nie je možné nárokovať v predstihu), na druhej strane, je nemožné splácať úver pred termínom a ušetriť na percentách.
Takýto úver majú k dispozícii iba právnické osoby, v ruskej praxi sa poskytuje iba bankám, slúžia na zvýšenie kapitálu a pôsobia ako protikrízové opatrenie a pomáhajú bankám vyhnúť sa bankrotu.
Počas krízy v rokoch 2008 - 2009 boli bankám aktívne poskytované podriadené pôžičky. VEB teda poskytla pôžičky 17 bankám vo výške 404 miliárd rubľov. Najväčšie pôžičky dostali VTB (200 miliárd rubľov) a Gazprombank (90 miliárd rubľov).
Banka, ktorá získala podriadený úver, môže zahrnúť úverové prostriedky vo výške 100% na účet dodatočného kapitálu, ak bola dohoda s centrálnou bankou uzatvorená na dobu dlhšiu ako 5 rokov. Ak - na menej ako päť rokov, je možné požičané prostriedky použiť iba s obmedzeniami.
Podmienky podriadeného úveru
Podľa podmienok zmluvy o podriadenom úvere, výšky úrokov a istiny, dlžník nemôže splatiť skôr bez súhlasu Centrálnej banky Ruskej federácie. Iba on môže zmeniť a doplniť dohodu a umožniť predčasné splatenie a revíziu výšky úrokov z úveru. Zmluva by nemala obsahovať inštitúcie, ktoré môžu akýmkoľvek spôsobom ovplyvniť ukončenie zmluvy. Centrálna banka kontroluje, či má banka nároky voči osobe, ktorá poskytla podriadený úver.
Ak dlžník skrachuje, potom budú pohľadávky veriteľa z podriadeného úveru uspokojené naposledy, až keď budú pohľadávky všetkých veriteľov uspokojené o 100%.
Úroková sadzba, za ktorú sa vydávajú peniaze centrálnej banky, nemôže prekročiť súčasnú refinančnú sadzbu, je pevná a nepodlieha revízii. Pri žiadosti o takýto úver sa nevyžaduje žiadny kolaterál. Zmluva nemôže obsahovať doložky o prepadnutí.
