Materiálne ciele sú prirodzene zahrnuté v počte osobných cieľov človeka, na dosiahnutie ktorých musí vyvinúť určité úsilie. V kontexte hospodárskej činnosti spoločnosti sú tieto referenčné hodnoty vyjadrené v peňažnom ekvivalente v množstve peňazí, ktoré je potrebné na získanie hmotného majetku. V tomto prípade hovoríme o finančných cieľoch.
Finančný cieľ sa chápe ako peňažný ekvivalent hmotných ašpirácií osoby, podobný hodnote predmetov, pre ktoré je pripravený vynaložiť úsilie. Materiálne ciele sa zvyčajne chápu ako pomerne veľké akvizície alebo hotovostné výdavky. Na druhej strane finančné ciele súvisia s rastom kapitálu. Najčastejšie sú spojené materiálne a finančné ciele.
Kúpa auta alebo turistický výlet do exotickej krajiny je materiálny cieľ. Finančným cieľom by sa malo pripisovať zvýšenie osobného kapitálu na investovanie do cenných papierov alebo iných aktív generujúcich príjem.
Z hľadiska implementácie možno finančné ciele rozdeliť na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé. K prvému sa dostane až tri mesiace. Priemerná doba na dosiahnutie cieľov je od troch mesiacov do jedného roka. Tie ciele, ktorých dosiahnutie trvá viac ako rok, možno pripísať dlhodobým cieľom. Ak sa chcete spoľahlivo priblížiť k svojim finančným cieľom, má zmysel najprv si vytýčiť dlhodobé ciele a potom ich rozdeliť na niekoľko krátkodobých. Ľahšie sa dosahujú krátkodobé ciele, takže krátkodobé plánovanie je efektívnejšie.
Realizácia finančných cieľov, ktoré sú načrtnuté z dlhodobého hľadiska, závisí od mnohých vonkajších faktorov, medzi ktoré treba spomenúť zmeny v legislatíve a v ekonomike krajiny. Určité negatívne okolnosti môžu súvisieť s faktormi, ktoré sú presvedčivé. Je veľmi ťažké ich presne predpovedať, ale je možné zabezpečiť pre ne „pohotovostné“prostriedky, medzi ktoré patrí najmä poistenie.
Postup stanovenia systému finančných cieľov je možné zvážiť na príklade kúpy bytu. Na dosiahnutie tohto cieľa budete potrebovať určité množstvo. Povedzme, že existuje desaťročný časový rámec na realizáciu tejto finančnej myšlienky.
Najprv musíte rozdeliť celé obdobie na desať medzistupňov. Strednodobý cieľ sa zároveň prejavuje ako určitá suma peňazí, ktorú je potrebné každoročne zarobiť. Pri zostavovaní finančného plánu sa odporúča zohľadniť dynamiku cien na trhu nehnuteľností, predpokladané zmeny v legislatíve a prognózy miery inflácie.
Strednodobý finančný cieľ je potrebné rozdeliť na niekoľko krátkodobých cieľov, aby bolo zrejmé, koľko budete musieť zarobiť a vyčleniť ho raz za mesiac alebo štvrťrok. Ukazovatele finančného plánu musia byť upravené smerom nahor, to znamená, brať ich s určitou rezervou.
Finančné ciele sú stanovené rovnako pri investovaní na finančných trhoch. V tomto trhovom segmente je stanovenie cieľov ešte dôležitejšie, pretože kolísanie cien papierových aktív môže spôsobiť veľké finančné straty. Zaistenie, to znamená poistenie rizika, zohráva pri dosahovaní finančných cieľov osobitnú úlohu. Derivátové finančné nástroje alebo páka, ak sa používajú pri uskutočňovaní transakcií, môžu hrať úlohu poistenia na trhu cenných papierov a pri uskutočňovaní transakcií s menami.
Jednou z chýb finančného plánovania je stanovenie mnohých cieľov súčasne. Pri nadbytku orientačných bodov je ťažké zvládnuť priebeh naplánovaných úloh. Odporúča sa, aby ste si stanovili najviac tri finančné ciele. Po dosiahnutí jedného bloku cieľov môžete nastavovať ďalšie úlohy.
