Trh pre vydávanie bankových záruk je prakticky netransparentný, takže tu bujnie podvod. Falšovanie bankových záruk je úplne bežné a boj proti falšovateľom, ktorí sa špecializujú na takéto podvody, je veľmi ťažké. Existuje však niekoľko spôsobov, ako uznať fiktívnu záruku a chrániť svoje podnikanie pred stratami spojenými s jej prijatím.
Zvýšený dopyt po bankových zárukách vyvolal rast tieňového trhu, ktorého účastníci aktívne propagujú svoje služby registrácie falzifikátov. Proti podvodníkom sa však dá čeliť, ak poznáte niekoľko spôsobov, ako overiť pravosť bankovej záruky.
Metóda 1: Použite informácie na oficiálnych webových stránkach Ruskej banky
Tu môžete získať veľa informácií o akejkoľvek úverovej inštitúcii, aktívnej aj zatvorenej. Sekcia „Referenčné informácie o úverových inštitúciách“obsahuje všetky banky, ktoré niekedy dostali povolenie na vykonávanie operácií. Stačí do vyhľadávacieho poľa napísať názov banky a dozviete sa:
• obchodný názov banky, jej BIC, OGRN, registračné číslo a adresa materskej organizácie;
• prítomnosť alebo neprítomnosť preukazu;
• zoznam existujúcich pobočiek a iných štruktúrnych členení s presnými adresami.
Dôslednou kontrolou údajov o úverovej inštitúcii uvedených v bankovej záruke s údajmi uvedenými na webových stránkach Bank of Russia budete schopní rozpoznať najhrubšie falzifikáty urobené s chybami. Týmto spôsobom je navyše možné určiť záruky vydané v mene banky s odobratou alebo odobratou licenciou.
Na stránke nájdete obratové listy, výkazy ziskov a strát, výpočty množstva štandardov. Informácie o tom, či boli vydané bankové záruky, sú uvedené v revolvingovom liste. Všetky vydané záruky účtuje banka na podsúvahovom účte 91315. Prítomnosť zostatku na nej naznačuje, že táto úverová inštitúcia skutočne poskytla záruky v určitej výške. Ak je zostatok na účte 91315 menší ako číslo uvedené v dokumente alebo dokonca vôbec nulový, držíte v rukách fiktívnu záruku.
Informácie o tom, či bola záruka vydaná v súlade s požiadavkami Centrálnej banky Ruskej federácie, je možné získať z výpisov banky vo formulári 134. K tomu je potrebné otvoriť výpisy za mesiac, v ktorom bola záruka vydaná., nájdite v nej časť „Základné imanie“a porovnajte tam uvedené číslo s výškou bankovej záruky, ktorá vám bola poskytnutá. Výška akejkoľvek záruky nesmie prekročiť 25% základného imania. Ak sa pomer nerešpektuje, jedná sa o falošnú záruku.
Metóda 2: na oficiálnych webových stránkach banky, ktorá vydala záruku
V súlade s požiadavkami zákona č. 93-FZ a listu centrálnej banky č. 111-T zaviazala Ruská banka všetky úverové inštitúcie, aby zverejnili informácie o tom, či má banka štrukturálne útvary zabezpečujúce vydávanie bankových záruk, a tiež uviesť kontaktné údaje odborníkov špecializovaných v tejto veci. Môžete kontaktovať štruktúrnu jednotku banky telefonicky alebo zaslať e-mailom dopytový list so žiadosťou o potvrdenie pravosti vystavenej záruky.
