Tí, ktorí musia jednať s poisťovňami, už neraz počuli slovo „franšíza“. Mnohí si lámu hlavu, keď poisťovací agent alebo manažér v kancelárii ponúkne, že pri podpise poistnej zmluvy vydá tento údaj veľmi odpočítateľne. Čo je to? Je to užitočná funkcia alebo šikovný trik?
Poistenie odpočítateľné
Poistná odpočítateľná položka je suma dohodnutá vopred v poistných zmluvách, ktorú poisťovňa v prípade poistnej udalosti neprepláca. Jednoducho povedané, je to suma, ktorú vám poisťovateľ pri výpočte nevyplatí.
Povedzme, že ste si poistili auto a predpísali odpočítateľnú položku vo výške 10 tisíc rubľov. Ak ju mierne poškodíte a oprava bude stáť povedzme 5 tisíc, potom ju vykonáte sami, bez kontaktovania poisťovne. Ak je vaša strata 100 tisíc rubľov, poisťovateľ vám po odpočítaní odpočítateľnej položky vyplatí 90 tisíc rubľov.
Zdalo by sa, na čo je potom odpočítateľné poistenie? Je to v skutočnosti výhodné pre klienta aj pre samotnú poisťovňu.
Po prvé, súhlasom s franšízou získa klient výraznú zľavu z poistnej zmluvy. Takto nasporená suma môže byť porovnateľná s veľkosťou odpočítateľnej položky a je možné ju dobre vyčleniť na drobné opravy.
Po druhé, nemusíte strácať čas kontaktovaním poisťovacej spoločnosti o drobných opravách. Absencia potreby vypĺňať kopu papierov sa dá pripísať aj kladom.
Výhody pre poisťovňu sú jasné. Jedná sa hlavne o prepustenie zamestnancov zo sprievodných menších poistných udalostí, ktorých registrácia si vyžaduje minimálne zdroje ako vážne nehody.
V zahraničí je franšíza predpísaná vo väčšine poistných zmlúv, ale v Rusku ešte nie je dostatočne populárna.
Podmienečne a bezpodmienečne odpočítateľné
Podmienená odpočítateľná položka sa uplatňuje, ak je škoda menšia ako odpočítateľná suma. Napríklad, ak ste svoje auto poistili na 1 milión rubľov a stanovili odpočítateľnú položku vo výške 10 tisíc rubľov, potom v prípade poškodenia 9 tisíc nedostanete nič a v prípade poškodenia 10 tisíc 100 rubľov získate celú sumu.
V praxi sa klienti snažia získať poistením, či už podvodom alebo podvodníkom, zvýšenie výšky škody, takže podmienená odpočítateľná položka u nás nie je veľmi rozšírená.
Nepodmienená odpočítateľná položka sa vo všetkých prípadoch odpočíta od výšky poistného plnenia. V príklade s rovnakým autom so škodou 9 tisíc nedostanete tiež nič, so škodou 10 tisíc 100 rubľov dostanete 100 rubľov a so škodou 100 tisíc dostanete 90 tisíc rubľov.
