Pre mnohých Rusov je hypotéka vlastne jediný spôsob, ako si zaobstarať vlastný dom. Nie každý zároveň vie, ako získať hypotekárny úver a aký je postup akcií.
V najobecnejšej podobe možno všetky hypotekárne programy rozdeliť na úvery na kúpu bývania v novej budove a na byt v sekundárnom fonde. Väčšina potenciálnych dlžníkov sa obáva, kde začať - s výberom nehnuteľnosti alebo hypotéky. Koniec koncov, výber bytu podľa vašich predstáv, môžete čeliť odmietnutiu banky získať hypotéku. Na druhej strane, ak si prvýkrát vezmete hypotéku, táto suma nemusí stačiť na kúpu domu. Algoritmus nákupu nehnuteľnosti pomocou hypotéky bude preto závisieť od jeho typu.
Ako si vziať hypotéku na novú budovu
V takom prípade musíte najskôr zvoliť vhodné bývanie a potom ísť do banky, aby vám úver schválila. Každá nová budova má zvyčajne zoznam akreditovaných bánk zodpovedných za poskytovanie hypotekárnych úverov. Hypotéku bude možné brať iba v nich.
Stojí za to medzi sebou porovnať hypotekárne programy akreditovaných bánk, zvoliť najoptimálnejšiu možnosť a začať zhromažďovať potrebný balík dokumentov.
Ak spočiatku schvaľujete hypotéku a potom začnete hľadať byt, úspech nie je zaručený. Napriek tomu, že dlžník má na to tri mesiace, banka spravidla obmedzuje zoznam predmetov. Môžu byť umiestnené v nepohodlnej oblasti pre dlžníka.
Banky zvyčajne poskytujú hypotéky na 5 až 25 rokov, niekedy až 30 rokov. Záloha sa pohybuje od 10 do 40%.
Po nájdení bytu zostáva získať súhlas banky. Zoznam požadovaných dokumentov vo väčšine prípadov obsahuje:
- potvrdenie o plate vo forme 2-NDFL (za posledných 6 mesiacov);
- preukaz dôchodcu;
- DIČ;
- žiadosť;
- pas, pas manžela / manželky;
- výpis z účtu dlžníka, ktorý potvrdzuje prítomnosť počiatočnej platby;
- Zmluva o kapitálovej účasti na výstavbe;
- dokumenty zo ZINZ;
- názor znalca na cenu bytu.
Posúdenie žiadosti môže niekedy trvať niekoľko hodín. Ak hypotéku schválila banka, zostáva len uzavrieť zmluvu o kúpe a predaji bytu.
Ako si vziať hypotéku na sekundárne bývanie
Hypotéka na sekundárne bývanie sa vydáva v opačnom poradí. Najskôr si musíte nechať schváliť hypotéku a až potom začať hľadať bývanie. Na rozdiel od predchádzajúcej možnosti je každá banka vhodná na hypotéku. Stačí, aby si dlžník sám vybral najoptimálnejšiu možnosť z hľadiska všeobecných úverových podmienok.
Po schválení pôžičky si musí dlžník zvoliť byt do troch mesiacov. Pri bývaní je potrebné zhromaždiť doklady potrebné na posúdenie bytu a uzavretie kúpno-predajnej zmluvy. Medzi nimi spravidla:
- doklady o vlastnom práve na bývanie;
- cestovný pas s jeho plánom;
- osvedčenie o registrácii a charakteristike obydlia;
- osvedčenie o absencii nedoplatkov pri platbe za bývanie a komunálne služby;
- výpis z Jednotného štátneho registra práv.
Posúdenie bývania je povinným krokom pri registrácii hypotéky. Banka poskytuje najviac 80 - 100% z odhadovanej hodnoty bývania (nie trhová hodnota a hodnota požadovaná predávajúcim). Je tiež potrebné zvážiť, že registrácia hypotéky vždy zahŕňa ďalšie platby a provízie.
Okrem úrokov z hypotéky bude dlžník musieť vykonať ďalšie platby - províziu za posúdenie žiadosti, otvorenie úverového účtu, prevod peňazí (pri otvorení hypotéky v cudzej mene).
Potom, čo banka skontroluje byt, ktorý si vybral dlžník, a vyhodnotí ho, je uzavretá zmluva o hypotekárnom úvere.
Poslednou fázou registrácie hypotéky je registrácia nehnuteľnosti vo federálnom registri.
