Vklady v bankách sú najjednoduchším a najdostupnejším spôsobom, ako akumulovať a zvyšovať svoje vlastné prostriedky. Dnes trh ponúka širokú škálu bankových produktov, z tohto hľadiska je dôležité sa nemýliť s výberom vkladu a rozhodnúť sa správne.
Ako si vybrať ziskový bankový vklad
Logika výberu najvýnosnejšieho vkladu je na prvý pohľad mimoriadne jednoduchá - čím vyššia úroková sadzba, tým vyšší príjem. Ale nie vždy vysoké sadzby sú zárukou vysokej ziskovosti, v tomto prípade je potrebné brať do úvahy množstvo faktorov.
Za zváženie stojí priemerná hodnota úrokových sadzieb z vkladov, ktorú zverejňuje Centrálna banka Ruskej federácie. Podľa odporúčaní regulátora by sa sadzby stanovené bankami nemali odchýliť od aritmetického priemeru o viac ako 1,5%. Ultra vysoké úrokové sadzby spravidla ponúkajú malé banky. Pred výberom vkladu stojí za to vážne posúdiť možné úverové riziká, preštudovať finančnú históriu banky, ubezpečiť sa, že je banka členom systému poistenia vkladov, a tiež skontrolovať, či má licenciu na zhromažďovanie finančných prostriedkov. Aby ste minimalizovali riziká, môžete svoje úspory umiestniť do niekoľkých bánk. Nesmieme zabudnúť na zdaňovanie vysokých úrokových výnosov.
Ak úroková sadzba na vklad rubeľ presahuje refinančnú sadzbu Centrálnej banky Ruskej federácie o 5% a na vklad v cudzej mene o viac ako 9%, príjem sa zdaňuje 35%.
Pred otvorením vkladu sa musíte rozhodnúť o účele jeho otvorenia a navrhovaných operáciách s účtom. V bankách spravidla platí pravidlo - čím menšia sloboda je klientovi v oblasti správy účtu, tým nižšia je úroková sadzba.
Aké ďalšie faktory ovplyvňujú úrokovú sadzbu a ziskovosť vkladu. Po prvé, ide o veľkosť príspevku. Čím väčšia je výška vkladu, tým vyššia je ziskovosť. Ale ak plánujete otvoriť vklad vo výške viac ako 700 tisíc rubľov, mali by ste brať do úvahy stupeň spoľahlivosti banky na ruskom trhu.
Ak je suma za umiestnenie menšia ako 700 tisíc rubľov, môžete si založiť vklad v ktorejkoľvek banke, ktorá je členom systému poistenia vkladov, pretože po odobratí licencie banke sa vkladateľovi vráti celá suma vkladu.
Po druhé, mena vkladu ovplyvňuje ziskovosť vkladu. Najvýnosnejšie z hľadiska úrokových sadzieb sú vklady v cudzej mene. Pri vkladoch v eurách a dolároch je to podstatne nižšie (2 - 3 krát). Nemali by ste sa ich však vzdať. V súvislosti s devalváciou rubľa sa môžu stať výnosnejšími a výnos z vkladov rubľa sa môže vplyvom inflácie oslabiť.
Po tretie, toto je termín vkladu. Čím dlhšie plánujete držať peniaze, tým vyšší je úrok a ziskovosť. V prípade večných vkladov nehovoríme o navýšení vlastných prostriedkov, výhody sa znížia na nulu.
Aké sú najvýnosnejšie vklady
Z hľadiska úrokovej sadzby je možné vklady usporiadať nasledovne: na prvom mieste - sporenie (sadzba je o 0,5% vyššia ako miera úspor), v druhom rade - akumulačné, v treťom - vyrovnanie (sadzba je o 1,5% nižšia ako úspora). Sporiace vklady sú z hľadiska úrokových sadzieb najvýnosnejšie, avšak sporiace vklady majú možnosť zvýšiť ziskovosť vložením finančných prostriedkov na účet.
Ak neplánujete vybrať úrok z vkladu, potom stojí za to zvoliť si vklad s kapitalizáciou úroku. Efektívna úroková sadzba pre ne bude vyššia ako nominálna. Čím častejšie bude úroková kapitalizácia, tým vyšší bude výnos. Najväčší zisk môžu priniesť termínované vklady s mesačnou kapitalizáciou úrokov a bez možnosti čiastočného výberu. Pre takéto vklady môžu banky nastaviť vyššiu úrokovú sadzbu, keď sa zvýši suma na účte.
Za pozornosť stojí sezónne vklady, ktoré sú platné určitý čas. Pre ne sú stanovené najvýhodnejšie sadzby.
