Výsledkom predčasného splatenia nemôže byť pokuta. Môžete predísť ťažkostiam a dostať sa zo šedej listiny bánk, ak vopred informujete správcu úveru o svojej túžbe uzavrieť dlh a nezneužiť svoje právo.
V zmluve je predpísaná možnosť predčasného splatenia dlhu. Dlžníci ju často nedočítajú, čo vedie k nepríjemným prekvapeniam, ak chcú rýchlo uzavrieť dlh. To vedie k nutnosti zaplatiť pokutu alebo províziu. V niektorých prípadoch to tiež negatívne ovplyvňuje vašu úverovú históriu.
Druhy splácania dlhu
Existujú dva typy splácania úveru: plný, čiastočný. Prvá možnosť je možná po 3 - 6 mesiacoch používania peňazí banky. Vysvetľuje to skutočnosť, že v prvých mesiacoch človek platí iba úroky. Pri tomto type veriteľ čiastočne stráca zisk, niektoré banky im však umožňujú túto príležitosť využiť.
V prípade čiastočného splatenia dlhu zaplatí osoba sumu vyššiu, ako je uvedené v rozvrhu. Túto možnosť je možné využívať od prvého mesiaca. V niektorých situáciách zamestnanec banky určí, koľko mesačných splátok je krytých vloženou sumou. Vďaka tomu môžete znížiť dobu splatnosti pôžičky. V iných prípadoch úverová inštitúcia odpočíta sumu dlhu od istiny. V takom prípade sa prepočítajú mesačné príspevky, ale doba zostáva rovnaká.
Ako uplatním svoje právo na predčasné splatenie?
Aká je úspora pre nat. osoba sa pre banku stáva stratou. Pred niekoľkými rokmi banky obmedzili možnosť predčasného splatenia a ustanovili provízie. Od roku 2011 sa táto príležitosť stratila. V článku 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa stanovuje, že každý klient finančnej inštitúcie môže uzavrieť úverovú zmluvu skôr, ako je stanovené. Táto norma je tiež spätná: môžu ju použiť aj tí, ktorí si vzali úver pred týmto dátumom.
Napriek zákonom stanoveným právam nachádzajú banky v právnych dokumentoch „medzery“. Z tohto dôvodu je možné zadať nasledujúce:
- zvýšené úrokové sadzby;
- moratória na niekoľko mesiacov a na určité sumy;
- provízie za prepočet splátkového kalendára.
Pre mnohých je najnepríjemnejším dôsledkom odmietnutie dlžníkov, ktorí zneužívajú predčasné splatenie úveru pri získaní pôžičky od iných finančných inštitúcií.
Jemnosti predčasného splatenia
Aby ste sa nedostali do zložitej situácie, vopred banku varujte pred možnosťou uzavretia dlhu v predstihu. Toto by malo byť vykonané jeden mesiac pred dátumom platby. Oznámenie musí byť písomné podľa vzoru poskytnutého bankou.
Pre bankový systém je pohodlnejšie, keď sa takáto platba uskutoční spolu s obvyklou v ten istý deň. Ak je to však potrebné, dátum platby je možné posunúť, pretože v zákone nie je uvedené toto pravidlo.
Ak sa rozhodnete uplatniť právo na úplné predčasné splatenie dlhu, zistite si výšku zostatku úveru. Môže sa určiť nezávisle, ale je lepšie použiť výpočty pripravené zamestnancami banky. Podľa zákona je banka povinná poskytnúť tieto informácie do 5 pracovných dní. Keď sa vrátia všetky peniaze, vezmite si výpis. Malo by v ňom byť uvedené, že úver bol zrušený, klient nemá voči inštitúcii žiadne záväzky.
Tí, ktorí vydali kreditnú kartu, budú mať menšie problémy. Nemusia podať žiadosť, počkajte si na odpoveď o stave dlhu. Medzi výhody patrí skutočnosť, že pripísanie prostriedkov nie je pevne dané. Jediná vec, ktorú musíte vedieť, je výška mesačných odpočtov.
Schéma predčasného splatenia
Problémom s bankou môžete zabrániť, ak budete postupovať podľa nasledujúcej schémy:
- Skontrolujte pokuty a oneskorené platby. Ak je to potrebné, zaplaťte ich.
- Napíš žiadosť do banky. Kópia s bankovou značkou môže zostať vo vašich rukách.
- Zadajte čiastku v deň mesiaca, ktorý obvykle robíte.
- Skontrolujte, či bol dlh odpísaný. Toto by malo byť hotové za pár dní.
- Nedovoľte, aby zostali dlhy halierov. Bude sa z toho účtovať úrok.
- V prípade predčasnej platby si vezmite osvedčenie o zatvorení účtu.
Pomoc je užitočná nielen pre istotu, že dlh bol úplne odpísaný. Bude sa vyžadovať aj pri podávaní žiadosti o pôžičku v inej banke alebo pri riešení sporov týkajúcich sa úverovej histórie klienta.
Ak ste si ešte nečerpali úver, ale plánujete sa dlhu vopred zbaviť, využite služby tých bánk, ktoré ponúkajú najjednoduchšiu splátkovú schému. V takom prípade môžete bez upozornenia vložiť ruble alebo americké doláre. Nový harmonogram platieb sa vygeneruje automaticky. Táto služba je dostupná pre tých, ktorí využívajú internetové bankovníctvo.
Na záver poznamenávame: nezneužívajte predčasné splatenie, inak existuje príležitosť dostať sa do „šedého zoznamu“bánk. Zahŕňa občanov, ktorí nedávajú inštitúcii príležitosť zarobiť na úrokoch. Takýchto ľudí často odmietnu bez uvedenia dôvodu.
