Efektívna úroková sadzba predstavuje skutočný preplatok za bankový úver. Na rozdiel od úrokovej sadzby stanovenej pre pôžičku zahŕňa rôzne provízie, pokuty, penále, platby poistného.
Inštrukcie
Krok 1
Pri žiadosti o úver v banke si klient v prvom rade všíma úrokovú sadzbu, ktorá sa mu pri určitých druhoch úverov ponúka. Často sa uprednostňuje úverová inštitúcia, kde je uvedený poplatok za pôžičku nižší. Väčšina potenciálnych dlžníkov však neberie do úvahy, že okrem úrokov budú musieť banke zaplatiť aj pomerne vysoké sumy provízií, pokuty a poistenie.
Krok 2
V súlade s ruskými zákonmi musí byť v zmluve uvedená efektívna úroková sadzba. Úverový pracovník je okrem toho povinný informovať klienta okrem úrokov aj o splátkach, ktoré sú k dispozícii. Môžu to byť provízie za otvorenie a vedenie úverového účtu, za posúdenie žiadosti, za podporu transakcie, vyhodnotenie zabezpečenia, platby poistného za zabezpečenie, pokuty za predčasné splatenie a za predčasné splatenie istiny a úrokov atď. To všetko bude zahrnuté pri výpočte efektívnych úrokových sadzieb.
Krok 3
Okrem toho bude veľkosť efektívnej úrokovej sadzby závisieť od spôsobu splácania úveru (anuita, tj. Rovnaká alebo diferencovaná, to znamená od znižovania splátok), od poradia splácania istiny (raz mesačne, štvrťrok alebo na konci úverového obdobia), frekvencia vyplácania provízie (jednorazovo pred poskytnutím pôžičky alebo mesačne).
Krok 4
Efektívna úroková sadzba sa spravidla počíta pomocou programu „Pôžičková kalkulačka“, a to samostatne alebo s pomocou zamestnanca banky, ktorý je povinný tieto informácie poskytnúť.
Krok 5
Ak nie je možné program využiť, je možné nezávisle určiť skutočnú úrokovú sadzbu úveru. Aby ste to dosiahli, musíte zaplatiť pôžičku vrátane úrokov a istiny a potom ju vynásobiť termínom pôžičky. Vďaka tomu získate sumu, ktorú je dlžník povinný vrátiť banke. Ak od nej odpočítame počiatočnú výšku dlhu, potom zistíme preplatok za úver za celé obdobie. K tomu je potrebné pripočítať poistné sumy, provízie, pokuty a penále. Bude to celá suma splátok pôžičky. Ak sa vydelí výškou istiny a vynásobí sa 100 percentami, získate požadovanú hodnotu - efektívnu úrokovú sadzbu.
